房贷热点问题解答 怎样办房贷最省钱
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作者：
笪 吉
来源：
扬子晚报
点击数：
更新时间：
2007-12-26
文章录入：
策划部
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关于第二套房的贷款政策
央行与银监会9月底联合下发 的通知，对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。目前南京各银行对第二套房有着不同的认定标准，列表如下：
哪种贷款方式最省钱
等额本息：目前，各大银行办理最多的还款方式为等额本息还款方式，即按照按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。等额本息还款方式尤其适合收入处于稳定状态的人群。
等额本金：借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担，即将本金分摊到每个月内，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。借款人在开始还贷时，每月负担比等额本息要重，所以适合目前收入较高的人群。但是，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻，相对于等额本息法，总的利息支出较低，因而是一种比较省钱的还款方式。
固定利率：在目前不断加息的背景下，固定利率还款也是一种不错的选择。但是一般固定利率相对较高。
其他新方式：深圳发展银行推行的“双周供”，即将还款方式从原来每月一次，变为每两周一次，每次还款额基本为原来月供的一半。此方式比月供减少利息支出，并且能缩短还款期限；中国银行推行的“贷活两便”，即房贷客户只要将其月供扣款账户申请为“房贷理财账户”，如有钱存入该账户，存款余额超过一定金额以上的部分按一定比例被视作提前还贷，以此达到减少贷款利息支出的目的。同时这一账户本身又具有活期账户的所有功能，客户可随时从账户中支取部分或全部存款用于投资。除此之外，还有建设银行的“个贷通”、民生银行的“移动组合房贷”、兴业银行的“房贷利率宝”等。
房贷热点问题解答
问：我和老婆准备商业贷款20万买套二手房，两个人月收入加起来有8000元左右，目前暂不想住这套房子，也已无钱装修，想出租出去。请问我用何种贷款方式合适？另外我们的公积金到12月才满6个月，我现在申请公积金贷款，一个多月后到12月份正好就满半年了，请问这样能否可以？
答：如果贷款时间长的话可以选择等额本金，这样利息比等额本息少，前期还款压力大，但到后期压力就相对减少。公积金贷款要求在贷款前需连续缴存6个月以上，如果你的贷款审批在你公积金满6个月以后，你可以申请公积金贷款，如果不是，你现在只能商业贷款。
问：我于一年前用公积金和商业贷款混合购买了一套房子，现在我已把房子出售（婚前）。我准备与爱人买一套房子，想用双方公积金贷（市公积金），可以办理吗？因为我使用过公积金贷款，如婚后我爱人是不是不可以用公积金贷款？
答：首先公积金是以夫妻为单位的，如果一方用过了，那南京市暂时不能贷，所以你要再购房的话，就不能再使用公积金了，只能是商业贷款。
问：我已有住房一套,现打算再买一套二手房约需贷款20万，其中公积金15万，商业贷款5万。问省建行可同时办理公积金和商业贷款吗？一般需要多长时间？个人的公积金是不是最多只能贷15万？
答：可以用省公积金组合贷款，一般需要30个工作日左右，省公积金的最高个人贷款也是15万。
问：我买了一套二手房，94万，单价8273元，我和先生有一套住房，没有贷过款。现在我们买房可以享受第一套房的优惠吗？我们俩都有公积金，准备付首付，其他贷款可以贷多少？
答：根据规定，住房公积金缴存人曾办理过住房公积金贷款的、再次购房申请公积金贷款的暂不批准办理；夫妻双方有一方曾办理过公积金贷款的，再购房也暂不办理公积金贷款。像上面那种没贷过款的情况可以选择贷公积金，如果是商品房的话，公积金贷款可以贷到7成，二手房最高贷6成，两个人最高可以贷30万，但不能超过总房价70％。
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